怎么购买香港友邦保险如何对比香港保险

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分红保单（Participating Insurance）是一种为保单持有人派发非保证分红（Non-Guaranteed Dividends）的保险合约。

“分红保单”是一把“双刃剑”，有优点，也有缺点。优点包括：增长可抵御通货膨胀，保单持有人可分享公司经营利润，公司经营分红型产品风险更低；缺点包括：分红产品价格更贵，分红非保证，容易造成销售误导。

分红保单的“可分配利润”来源于“三差”：“死差”、“费差”与“利差”。“三差”就是实际经营情况与定价假设所出现的“偏差”。

只有来自于“三差”的利润才属于保单持有人的“可分配利润”，保险公司在定价中所设置的边际利润（Profit Margin）并不会拿来与保单持有人分红。

“分红型”产品的定价，相当于在“非分红”产品上面加了一层“垫子”，用来吸收实际经营中可能出现的不利变动。

“分红型”重疾险保单在压力情景下给保险公司带去的利润波动远小于“非分红”重疾险保单。

“分红”的产品设计体现了保险公司与保单持有人一种“共命运”的特性，对双方是一种共赢。