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掌上证讯教你如何找到适合的投资理财方式

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掌上证讯教你如何找到适合的投资理财方式?
当今人们的“理财”观念,已逐渐从“储蓄”向“理财”转变。在手上有了一定的本金之后,大多数人都会考虑投资理财,但是有些人很容易跟风,当自己不了解项目时,看到别人投资赚钱,自己也跟着投资。经济上,这种行为被称为“羊群效应”。
投资人应避免陷入“羊群效应”。投资者应该清楚为什么要投资这些,它们是否适合他们。
如何根据自己的实际情况找到合适的投资方式?它有四个环节:设定理财目标、理清投资资金来源、评估风险承受力、选择适当的投资方式。
设定财务目标
理财的目的不在于赚钱,而是不能脱离生活谈理财,理财的真正目的是让生活更美好。也就是说,在制定理财目标时,应该将生活中的某个具体目标联系起来,尽可能地量化。
举例来说,你想买一套房子,这是人生目标,但是还没有足够的规划,5年后要买100平的二线城市住房,需要150万。按照时间、数额来量化,然后根据目标把它分解成成成年、月、周甚至天,这样你就会知道自己要做什么,要放弃什么,这会让你更有针对性地进行投资。
清算投资的现金流
制作现金流量表,梳理现金收支平衡。到底应该做什么呢?一个人的收入和支出被分成两部分:收入=有动力的收入+无动力的收入;支出=固定费用+弹性费用。
正向收入是指通过劳动获得的收入,如工资和兼职收入;负向收入是指不需要劳动就能获得的收入,如投资收益,租金等。常规支出指的是日常的衣食住行支出,这部分支出比较稳定,而弹性支出指的是购物、旅游等非支出。
现金流是从收入减去总支出得到的。资金流是正的,而且数字越大,你就有越多的钱可以用来理财。但是要注意的是,不能把剩下的钱都用来投资、理财,而要把钱再分一分,先留出一部分作为紧急资产,即流动资产,以保证生活的花销,应付紧急情况的需要,一般都有6个月的日常开支,紧急资金就足够了。剩下的钱可以根据自己的风险偏好专门投资理财。
评估风险承受能力
理财的目的就是保值增值,获取相应的收益。安全性和风险性并存,因此,需要对其风险承受力进行评估,合理地构建其投资框架。
如果只顾追求高收益而不顾自己的风险承受力,就会造成一种错配,可能导致“捡芝麻丢西瓜”,无法实现长期收益。
投资方式的正确选择。
投资者应根据风险测试结果选择适当的投资方式:
保守型
说明风险承受能力较低,相对收益较高,更关注资产的安全线,建议投资者选择银行理财、货币基金、保险等低风险投资产品。
稳健型
尽管风险承受能力也相对较低,但对投资收益还是比较敏感的,要想获得比银行存款更高的收益,可以选择固定收益产品、理财保险、债券基金等,这样既能规避风险,又能保证一定的收益。
平衡型
有一定的风险承受能力,并且希望通过长期、持续的投资获得高于平均水平的回报,也就是更加注重长期平均收益。这样的投资者比较适合中等风险的投资方式,比如配置部分股权,或者投资房地产等,当然大部分也会配置为固定收益类产品。
积极型
风险承受能力高,愿意承担一定风险以获得较高收益的投资者,可选择期货、股票等中高风险等级的投资方式。
激进型
这类投资者希望自己的投资能获得高的收益回报,短期的负面波动不会影响他们的投资理念,所以比较适合于那些风险和收益都较高的投资方式,比如股票,股票,期货。
掌上证讯小编提醒各位投资者在进行投资前,必须树立正确的投资思维,不能跟风,要找出适合自己的投资方法,决不能为了获得高回报而超越自己的风险承受能力。
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