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融资租赁公司与商业银行的信贷业务合作模式主要集中于两种模式:一是融资租赁公司贷款业务;二是融资租赁保理业务。
融资租赁公司贷款业务即以融资租赁公司作为借款主体,向银行申请固定资产贷款,用于其融资租赁项目固定资产的购置,其还款来源不限于项目所对应应收租金。在这种业务模式下,融资租赁公司等
同于一般法人客户。
融资租赁保理业务是指在租赁公司向承租人提供融资租赁服务,并将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让给银行,银行以此为基础,在综合评价租赁公司的信用风险、经营水平、财务状况、担保安
排以及符合本细则规定承租人各项条件后,为租赁公司提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。
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普通融资租赁保理的业务流程如下 :
1. 租赁公司与供货方、承租人分别签订供货合同和融资租赁合同且上述合同已生效;
2. 租赁公司将约定的租赁物出租给承租人;
3. 租赁公司向商业银行申请保理业务;
4. 商业银行为租赁公司核定授信额度;
5. 在明保理中,商业银行和租赁公司将应收租金转让事宜通知承租人;
6. 商业银行受让合格的应收租金后向租赁公司提供保理融资;
7. 承租人按期支付租金至指定账户;
8. 租赁公司按约定的还款计划偿付我行的融资本息。
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1. 租赁公司与供货方、承租人分别签订供货合同和融资租赁合同且上述合同已生效;
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3. 租赁公司向商业银行申请保理业务;
4. 商业银行为租赁公司核定授信额度;
5. 在明保理中,商业银行和租赁公司将应收租金转让事宜通知承租人;
6. 商业银行受让合格的应收租金后向租赁公司提供保理融资;
7. 承租人按期支付租金至指定账户;
8. 租赁公司按约定的还款计划偿付我行的融资本息。