支付系统之支付核心和清算核心职责

首先要明确一个概念：一个完整的支付清算系统结构内，各种特定业务所涵盖的支付服务、清算服务是相互独立的。其独立性体现在具体的产品研发过程以及后期维护等各项工作中：

1、 这种现状导致了业务产品开发复杂化、风险性提高；

2、 支付与清算的相关规则各自为政，彼此独立，加大管理难度；

3、 在开放平台的大背景下，也不能提供给大量外部业务系统所需要的基础支付服务；

4、 若清算服务部署于在后台管理系统，各类清算细则繁冗复杂，对运营部门造成很大不便性。

在设计支付清算系统时建议：

1、 将支付核心和清算核心设计为两层，分为两个独立子系统：

2、 支付核心提供适应各类产品使用的基础支付服务；清算核心则将所有机构所能提供的底层清算服务归集，专门负责与银行的各类清算接口对接；

3、 支付层则对外提供各类经过包装的支付服务，涵盖清算服务、账务服务、客户相关服务等，实现对基础支付服务的编排。

提现协议系统业务流程分析
前提：以同步/异步的维度划分提现支付协议，得出两类提现支付协议的处理流程。

维度：会员层、提现产品层、支付层、财务核心、清算层、银行。

1、 同步提现支付协议处理流程图

2、 异步提现支付协议处理流程图

3、 退票支付协议的处理流程

将支付与交易分开，主要是为了体现出支付服务机构的核心支付服务功能。

核心支付服务能够为会员提供丰富个性的支付服务：充值、提现、内外转型支付、支付侧营销等内容。