防范保险欺诈 共同携手你我他
一提起“保险欺诈”，我们可能还有些陌生。但一说“普吉岛杀妻案”、“佛山男子杀妻骗保”等案件，我们肯定会倒吸一口凉气，无法忘怀。
下面，就跟富德君一起来了解“反保险欺诈必备知识点”吧！
保险欺诈定义
保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同类欺诈行为等。
——《反保险欺诈指引》
保险欺诈类型
保险金类欺诈行为：主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。
非法经营保险业务类欺诈行为：主要包括非法设立保险公司，非法设立保险中介机构、设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，以及销售境外保险公司保单等行为。
保险合同类欺诈行为：主要包括销售非法设立的保险公司的保单，假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。
保险欺诈主要情形
1、匿名就诊或不就诊，带病投保，多出现于投保后短期出险的重大疾病保险或终身寿险。
2、先出险，后投保，俗称“倒签单”，将本来在投保前发生的事故伪造成投保后发生的事故。
3、冒名顶替，假借他人保险单申请理赔，表现为发生事故后，有保险单的一方自愿将保单借给无保险单一方使用。
4、疾病套意外，常见于跌倒摔伤、扭伤、擦伤、猝死等情况。
5、虚构保险事故，骗取理赔保险金，多表现为符合保险公司快速理赔、自动化理赔的保险事故。
6、故意制造保险事故，是有预谋的、目的性明确的欺诈行为，被业界称为“硬欺诈”。
7、多家投保，在多家不同保险机构购买同一险种，高，赔付条款较为明确，常见为重疾险或人身意外险，时常与情形1、情形6共同出现。
保险欺诈危害
侵害保险消费者权益。保险欺诈使正常投保的保险消费者的权益受到侵害，影响其接受保险服务的机会。
破坏金融秩序。保险欺诈对保险行业造成严重的负面影响，破坏了市场秩序和规则，侵蚀保险消费者的权益和保险人的效益，间接提高了保险服务的成本，阻碍保险市场的健康发展。
阻碍信用体系建设。无论是保险消费者还是投保人的欺诈行为，均对社会信用体系建设造成不良影响，破坏“保险，让生活更美好”的愿景，不利于保险业稳定发展。
保险欺诈需承担的严重法律后果
保险欺诈行为不仅损害保险公司利益，同时也损害保险利益相关人，如投保人、被保险人或者受益人的利益，根据《保险法》及《刑法》相关规定，保险欺诈犯罪应承担的相关行政及刑事责任。
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保险欺诈定义
保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同类欺诈行为等。
——《反保险欺诈指引》
保险欺诈类型
保险金类欺诈行为：主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。
非法经营保险业务类欺诈行为：主要包括非法设立保险公司，非法设立保险中介机构、设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，以及销售境外保险公司保单等行为。
保险合同类欺诈行为：主要包括销售非法设立的保险公司的保单，假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。
保险欺诈主要情形
1、匿名就诊或不就诊，带病投保，多出现于投保后短期出险的重大疾病保险或终身寿险。
2、先出险，后投保，俗称“倒签单”，将本来在投保前发生的事故伪造成投保后发生的事故。
3、冒名顶替，假借他人保险单申请理赔，表现为发生事故后，有保险单的一方自愿将保单借给无保险单一方使用。
4、疾病套意外，常见于跌倒摔伤、扭伤、擦伤、猝死等情况。
5、虚构保险事故，骗取理赔保险金，多表现为符合保险公司快速理赔、自动化理赔的保险事故。
6、故意制造保险事故，是有预谋的、目的性明确的欺诈行为，被业界称为“硬欺诈”。
7、多家投保，在多家不同保险机构购买同一险种，高，赔付条款较为明确，常见为重疾险或人身意外险，时常与情形1、情形6共同出现。
保险欺诈危害
侵害保险消费者权益。保险欺诈使正常投保的保险消费者的权益受到侵害，影响其接受保险服务的机会。
破坏金融秩序。保险欺诈对保险行业造成严重的负面影响，破坏了市场秩序和规则，侵蚀保险消费者的权益和保险人的效益，间接提高了保险服务的成本，阻碍保险市场的健康发展。
阻碍信用体系建设。无论是保险消费者还是投保人的欺诈行为，均对社会信用体系建设造成不良影响，破坏“保险，让生活更美好”的愿景，不利于保险业稳定发展。
保险欺诈需承担的严重法律后果
保险欺诈行为不仅损害保险公司利益，同时也损害保险利益相关人，如投保人、被保险人或者受益人的利益，根据《保险法》及《刑法》相关规定，保险欺诈犯罪应承担的相关行政及刑事责任。
