家庭各个成员购买保险配置的险种与比例应该是怎样的
在之前推送的《互动有礼丨富德生命人寿“官抖”来啦！和我们一起“刷”起来！》一文的主题留言中，富德君收到了这样一条留言：
这不是一个简单的问题。一个家庭里上有老下有小，不同的角色确实需要用不同的险种来进行防护，我们需要结合家庭的购买预算、个人的健康情况等综合考虑。今天，富德君为大家简单讲解一下~
01
首先，我们要知道：在家庭中，谁应该买保险？
在大多数中国人的思想里，觉得应该先选择给孩子买保险。
其实不然。家庭配置保险一般遵循“先大人后小孩”的原则，所以家庭中需要买保险的应该是家庭的经济支柱，一般是年轻父母双方。若家庭的“顶梁柱”因意外或疾病倒下，就算给孩子购买了保险可能也无力支付后续的保费，甚至家庭的生活都会受到严重影响。我们应在完成了对“家庭支柱”的保险配置之后，才开始考虑为配偶、小孩和老人购买保险。
02
可是，保险种类这么多，该如何选择呢？
为家庭成员配置的保险，大致可以分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三类。首先，应该做好保障型保险的配置。
家庭的张保单，建议为意外投保。因为不论年纪大小，每个人随时随地都会面临各种意外，且在上有老、下有小的情况下，一旦自己遭遇意外，家人的生活由谁来保障呢？因而，意外险是家庭成员的必备产品。
除了意外，疾病给一个家庭带来的风险也不容小觑，一场医疗费用在30万至50万之间的大病，就足以击垮无数个原本小康的家庭。重疾险与医疗险正是应对高额医疗和家庭收入损失的理想选择，能让家庭不会轻易陷入因病致贫的困境。
在做好基本的健康保障之后，如果家庭预算还有富余，我们再考虑人寿保险中的年金险。在能赚钱的年龄提前做好资产配置，保证人生各个阶段现金流的稳定。
03
了解完这些，我们又应该要花多少钱来买保险？
富德君这就带你来了解一下购买保险的“双十原则”。
双十原则，是指将家庭年收入的10%用来购买保障类保险，通过一定的保险组合，使购买的保险达到家庭年收入的10倍。简而言之，就是用10%的年收入，获取10倍年收入的保障。
但并非所有人都适用于双十原则。年收入少的人，所有的收入都用于解决基本温饱，若拿出年收入的10%购买保险，则会严重影响生活质量。而对于较富裕的人而言，他们对保险的需求，有时可能已保险带来的保障功能本身。因此，双十原则适用于在解决温饱后，年收入仍有盈余的人群。但这种盈余是非常脆弱的，一旦发生意外事故、重大疾病等，这类人群就易陷入一夜之间返回赤贫的困境。
具体问题具体分析，每个家庭应该根据实际的家庭开销来分配用于购买保险的资产比例，在不影响正常生活的情况下，为自己和家人提供一份保障。
04
后，如果每一位家庭成员都要做到保障齐全，保险应该怎么买？
给孩子买保险，可以配置重疾险/医疗险+意外险。但孩子的一生很长，为孩子配置保险，需要根据时间推移和收入变化做动态调整会更明智。
给年长的父母买保险，我们担心的就是：年纪大了，容易得病，也容易发生意外，不小心摔一跤就可能造成骨裂。所以，需要搭配的是：意外险+重疾险/医疗险/险。
作为家庭经济支柱的自己，医疗险+重疾险+寿险+意外险是基本的配置，做好风险管理，为自己负责，为家庭负责。
家庭的保险配置体系并不是一次性就能搭建完成的，具体该如何规划，需要我们结合自身特定的情况，针对每个阶段的需求进行调整。
看完以上讲解，不知道这位读者明白如何为家庭成员配置保险了吗？关于保险方面大家还有什么疑问，欢迎随时留言提问。
这不是一个简单的问题。一个家庭里上有老下有小，不同的角色确实需要用不同的险种来进行防护，我们需要结合家庭的购买预算、个人的健康情况等综合考虑。今天，富德君为大家简单讲解一下~
01
首先，我们要知道：在家庭中，谁应该买保险？
在大多数中国人的思想里，觉得应该先选择给孩子买保险。
其实不然。家庭配置保险一般遵循“先大人后小孩”的原则，所以家庭中需要买保险的应该是家庭的经济支柱，一般是年轻父母双方。若家庭的“顶梁柱”因意外或疾病倒下，就算给孩子购买了保险可能也无力支付后续的保费，甚至家庭的生活都会受到严重影响。我们应在完成了对“家庭支柱”的保险配置之后，才开始考虑为配偶、小孩和老人购买保险。
02
可是，保险种类这么多，该如何选择呢？
为家庭成员配置的保险，大致可以分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三类。首先，应该做好保障型保险的配置。
家庭的张保单，建议为意外投保。因为不论年纪大小，每个人随时随地都会面临各种意外，且在上有老、下有小的情况下，一旦自己遭遇意外，家人的生活由谁来保障呢？因而，意外险是家庭成员的必备产品。
除了意外，疾病给一个家庭带来的风险也不容小觑，一场医疗费用在30万至50万之间的大病，就足以击垮无数个原本小康的家庭。重疾险与医疗险正是应对高额医疗和家庭收入损失的理想选择，能让家庭不会轻易陷入因病致贫的困境。
在做好基本的健康保障之后，如果家庭预算还有富余，我们再考虑人寿保险中的年金险。在能赚钱的年龄提前做好资产配置，保证人生各个阶段现金流的稳定。
03
了解完这些，我们又应该要花多少钱来买保险？
富德君这就带你来了解一下购买保险的“双十原则”。
双十原则，是指将家庭年收入的10%用来购买保障类保险，通过一定的保险组合，使购买的保险达到家庭年收入的10倍。简而言之，就是用10%的年收入，获取10倍年收入的保障。
但并非所有人都适用于双十原则。年收入少的人，所有的收入都用于解决基本温饱，若拿出年收入的10%购买保险，则会严重影响生活质量。而对于较富裕的人而言，他们对保险的需求，有时可能已保险带来的保障功能本身。因此，双十原则适用于在解决温饱后，年收入仍有盈余的人群。但这种盈余是非常脆弱的，一旦发生意外事故、重大疾病等，这类人群就易陷入一夜之间返回赤贫的困境。
具体问题具体分析，每个家庭应该根据实际的家庭开销来分配用于购买保险的资产比例，在不影响正常生活的情况下，为自己和家人提供一份保障。
04
后，如果每一位家庭成员都要做到保障齐全，保险应该怎么买？
给孩子买保险，可以配置重疾险/医疗险+意外险。但孩子的一生很长，为孩子配置保险，需要根据时间推移和收入变化做动态调整会更明智。
给年长的父母买保险，我们担心的就是：年纪大了，容易得病，也容易发生意外，不小心摔一跤就可能造成骨裂。所以，需要搭配的是：意外险+重疾险/医疗险/险。
作为家庭经济支柱的自己，医疗险+重疾险+寿险+意外险是基本的配置，做好风险管理，为自己负责，为家庭负责。
家庭的保险配置体系并不是一次性就能搭建完成的，具体该如何规划，需要我们结合自身特定的情况，针对每个阶段的需求进行调整。
看完以上讲解，不知道这位读者明白如何为家庭成员配置保险了吗？关于保险方面大家还有什么疑问，欢迎随时留言提问。
