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其实很清楚这些朋友们的疑惑点,是利率,也就是融资成本。朋友们始终想不明白如果不是骗子或者无赖的话,真的会有人愿意接受这么高的融资成本吗
在这里先给大家举个小例子吧,朋友们先来看看。
这个例子来源于蚂蚁金服首席战略官陈龙先生。2014年在长江商学院的一次公开演讲中,陈龙先生提到的一个来自唐朝的小贷契约,这个契约是我国的一个居民在丝绸之路吐鲁番地域挖掘出来的,翻译过来的话大概是下面这个意思:有一个居民叫龙会努,他从另一个居民左崇禧那里收到30匹丝绸,它的月息是4匹丝绸,如果利息不能按月支付,则需每月多支付一匹丝绸;如果左崇禧在特定时候收回丝绸,龙会努必须立即归还;如果借款人,那么他的妻子和孩子和其他列举的人将替他归还债务。这里我们可以计算出来它的实际年化借款利率是160%,并且出借人可以随时要求收回借款本金,也就相当于一个活期存款,如果借款人了则利率会上调为200%,而且还要有连带责任保证。
这个例子可以告诉我们以高利为代表的市场已经存在了几百上千年了。但是对于我国核心融资体系的银行来说,其真正参与到零售信贷领域的时间也才刚刚20年。朋友们注意,这里提到了一个比较关键的词那就是零售信贷,其实它才是与相对应的,因为它们所服务的借款人都是自然人或者以自然人为主要支撑主体的小微企业,而不是国有企业,或者那些大型的民营企业。
如果大家能理解前述的这些内容,其实就应该能够初步体会到,这中间存在着非常大的市场空间,而平台作为的一部分,也恰恰存在于此,如果按照弱势对比法则来看的话,平台可以被列入到的顶层,属于较为优质的渠道,随着其合规化的不断推进,和规模的不断扩大,这一优势会不断显现
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