奥拓思维:从投资者角度看P2P平台如何打造风控体系

作为近年来风靡投资市场的“金融新贵”，P2P自诞生之日起便争议不断，尤其在投资人资金安全方面更是备受关注。 随着P2P行业规模进入万亿时代，风控又成为了业内热议的话题。

P2P在国外已经相对成熟，但国外行业发展的优势在于对接征信系统和大数据信息，对数据进行分析之后，在线上就能解决问题。我国征信系统不完善让P2P行业的发展受阻，风控的任务就变得尤其重要与艰难。

那么，在征信系统不完善、大数据体系尚未建立、P2P行业局势动荡的情况下，P2P平台http://www.auto-***/News_Show.php?id=1533如何根据现有的资源进行风控体系的建设呢？

目前P2P行业各平台风控模式花样百出，投资保障金、与担保公司合作等等，但是追根究底，真正从投资者角度布局打造的风控体系寥寥无几，更多的只是制造各种宣传噱头，以假乱真罢了。

从根本上来说，风控的终目的是保证投资者资金的安全，而投资者对于自己的资金关注主要集中在三个方面：，钱给了谁？第二，钱是否真的借了出去？第三，钱借出去了，借款人不还钱怎么办？

搞清楚了投资者关注的几个安全问题，那么根据这几个重点布局平台的风控体系才能真正做到有的放矢。下面我们就从投资者关注的三个问题出发，对风控体系进行解读。

一、钱给了谁？

众所周知，P2P平台作为信息中介平台不具备自营资金池的资质，但是仍然有很多平台隐瞒投资者，将投资人的资金挪为几用。所以，P2P平台风控体系额步应该是积极寻求与银行和知名第三方支付公司合作，进行资金存管，这样即使平台出现问题，投资者的资金仍然放在银行或第三方支付公司，保证资金安全。

二、钱是否真的借了出去？

从平台角度而言，P2P是互联网金融的表现形式，对于投资者，只要资金安全、收益不错就可以，至于投资者的钱是否借了出去，钱借给了谁，投资者无需在意。但是站在投资者的立场却不然。任何借贷关系都应该是透明的，只有知根知底，才能完全信任。投资者要知道自己的钱放在哪、给了谁？是放在平台？还是有第三方支付托管？还是由银行监管？投资者都应该了然于胸。所以保证平台信息的透明度尤为重要。

如何做到公开透明呢？作为一个完整的信息披露，对P2P平台自身而言，其企业经营管理者的基本情况、主要经营项目、公司的交易数据、运营数据、率等一系列问题需要定期公布；而P2P平台也应该在征得借贷人同意的前提下，将借贷方的姓名、地址等相关信息，及借贷人的借款事由，用途，日后如何还本付息，抵押物的情况等一系列材料向投资人做充分的展示，让投资人可以通过平台提供的资料对借款人的情况做到心里有数，基于这种前提下，投资人才能做出理性的投资决定。

三、钱借出去了，借款人不还钱怎么办？

这应该是P2P风控体系核心竞争力的体现了。再好的平台也不会没有风险，但是却懂得如何规避风险。

平台在将投资者的钱借出去之前就应该对借贷人的信用进行评级，具体方法各个平台都不一样，但是万变不离其宗，就是将钱借给信用评级高的借贷人，防止可能存在的风险。

如果不幸还是出现了借款人不还钱的情况，那就看平台在面对可预知的风险采取的保障措施了：，是否有风险保障金，一旦出现问题是否能对所有投资者一视同仁先行赔付；第二，是否有担保公司担保，担保公司能否做到先行赔付。

《互金指导意见》明确指出P2P平台只能作为纯粹的信息中介平台，平台的功能也是尽可能为投资者和借贷人提供优质的服务，如果不能保障投资者资金的安全，那么任何风控体系都不过是花拳绣腿，只有真正站在投资者立场布局风控才能真正赢得客户，抢滩市场。