说好走的却还留下

近日，支付圈获悉，银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务。
通知显示，为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求，针对当前受理市场端出现的信用卡违规代还等问题，银联将开展信用卡违规代还专项规范工作，要求收单机构立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。
通知指出信用卡违规代还的特点：包括但不限于特定应用程序、移动支 付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人 支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定 期或不定期循环还款。
此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄 露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。通知要求收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作。收单机构应当高度重视，提高站位，深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患。
整改自查具体要求：
1、收单机构应从外包服务机构合作、商户管 理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务, 对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停。
2、对自查发现自身存在信用卡违规代还业务的，收单机构应报送包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP 的名称、交易规模等信息银联至相关部门。对于存在应报未报违规代还业务的收单机构，一经发现将采取严厉处置措施。
3、收单机构应加强业务合规学习，建立 效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务，避免出现类似违规问题。
中国银联表示，目前已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。
值得注意的是，对于整改期结束后仍违规开展代还业务的支付机构，将受到重罚。自2019年12月02日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现，将根据银联业务规则对其从严从重处置，包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。
信用卡违规代还业务风险巨大

面对支付乱象，监管方面一直在加大惩治力度。
央行2017年发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号），打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作，以持证机构为重点检查对象，从支付源头遏制违规，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构提供支付清算服务的行为。
高人民法院、高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）《解释》共12条，自2019年2月1日起施行，此前也有相关律师对这类违规业务提出警示。
今年8月，北京银保监局曾印发《关于加强风险防控的监管意见》，要求北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环还款、境外等新型风险特征的分析，持续优化交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。

——2019年12月2日起，将从严从重处置信用卡违规代还业务！包括但不限于特定应用程序、移动支 付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人 支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款！
从以上的文件可以看出，代还市场只会越来越规范，会朝着更加理想的方向发展，至于所谓的代还关闭只会是一些违规公司，市场这么大总会出些幺蛾子的人，静看12.2号预测。代还软件市场或许就是一片全新的商机