融资租赁如何开展尽职调查？诺唐咨询
融资租赁如何开展尽职调查？诺唐咨询
对于融资租赁企业来说，在贷前对承租人进行尽职调查是重要的风控手段，融资租赁公司会为每一个潜在的承租人进行尽职调查，尽量无死角的分析潜在承租人情况，确保能给融资租赁企业的终决策提供准确的依据。
融资租赁行业的客户五花八门，有医疗，有教育，有港口，或是地铁，各种行业，那么，融资租赁公司如何能够在其中把握风险控制的脉络呢?
其中关键的一点，就是贷前的尽职调查。“很多时候不能完全依赖企业的财务报表，尤其是民营企业。而且，很多企业报表里面的内容需要仔细推敲。”近日，业内一位风控负责人表示。所以开展尽职调查是很必要的！
调查内容：
对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，核对身份证与客户是否为同一人，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上加盖客户经理“与原件核对无误” 名章，其中核心资料必须复核原件。
通过交谈、侧面调查（通过其周围朋友的了解等）对客户道德风险做出初步判断。
确定客户实际常住地址，并了解从当地交通枢纽到该地址的线路。
调查客户拥有的工程机械设备真实性，拟购设备用途，查验工程合同的真伪，辨别工程是否真实，必要时到客户工程地进行查实，同时到工程机械工作地进行核实。
了解并判断客户家庭生活正常开支水平，是否有其他收入，其他收入能否作为其第二还款来源。
调查客户是否为他人提供担保，是否有银行借款及其他债务。
了解客户首期款来源，属自有资金、朋友借款还是他人投资。
调查客户此前行业经验，能够提供相关证明。
了解客户至少 2 位亲属、2 位工程同业人员姓名、联系方式、居住地址等信息。
调查当地该行业市场状况、市场竞争状况，工程设备数量、饱和度等，当地是否有与客户拟购设备相关的重大基础设施建设。
了解客户发展规划。
通过对客户家访观察客户家庭位置、装修情况、家庭氛围等，对客户性格、爱好等做出初步判断。
调查重点：
客户是否存在道德风险
客户还款来源是否稳定
有一定的风险控制措施（如办理低压、提供单包）
提供资料能够办理银行保理
对于融资租赁企业来说，在贷前对承租人进行尽职调查是重要的风控手段，融资租赁公司会为每一个潜在的承租人进行尽职调查，尽量无死角的分析潜在承租人情况，确保能给融资租赁企业的终决策提供准确的依据。
融资租赁行业的客户五花八门，有医疗，有教育，有港口，或是地铁，各种行业，那么，融资租赁公司如何能够在其中把握风险控制的脉络呢?
其中关键的一点，就是贷前的尽职调查。“很多时候不能完全依赖企业的财务报表，尤其是民营企业。而且，很多企业报表里面的内容需要仔细推敲。”近日，业内一位风控负责人表示。所以开展尽职调查是很必要的！
调查内容：
对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，核对身份证与客户是否为同一人，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上加盖客户经理“与原件核对无误” 名章，其中核心资料必须复核原件。
通过交谈、侧面调查（通过其周围朋友的了解等）对客户道德风险做出初步判断。
确定客户实际常住地址，并了解从当地交通枢纽到该地址的线路。
调查客户拥有的工程机械设备真实性，拟购设备用途，查验工程合同的真伪，辨别工程是否真实，必要时到客户工程地进行查实，同时到工程机械工作地进行核实。
了解并判断客户家庭生活正常开支水平，是否有其他收入，其他收入能否作为其第二还款来源。
调查客户是否为他人提供担保，是否有银行借款及其他债务。
了解客户首期款来源，属自有资金、朋友借款还是他人投资。
调查客户此前行业经验，能够提供相关证明。
了解客户至少 2 位亲属、2 位工程同业人员姓名、联系方式、居住地址等信息。
调查当地该行业市场状况、市场竞争状况，工程设备数量、饱和度等，当地是否有与客户拟购设备相关的重大基础设施建设。
了解客户发展规划。
通过对客户家访观察客户家庭位置、装修情况、家庭氛围等，对客户性格、爱好等做出初步判断。
调查重点：
客户是否存在道德风险
客户还款来源是否稳定
有一定的风险控制措施（如办理低压、提供单包）
提供资料能够办理银行保理
