保险知识：家庭财产保险的赔偿方式

我国保险公司对于家庭财产保险采取危险赔偿方式。所谓危险责任赔偿方式，即把保险财产分成两部分，相当于保险金额的部分称之为危险责任；超过保险金额的部分，称之为第二危险责任。保险人只对危险责任部分承担赔偿责任，损失多少，赔偿多少。但要按分项投保、分项赔偿的原则，超过保险金额部分不能承担赔偿责任，由被保险人自行负责。应该说，这种赔偿方式对被保险人较为有利。当保险金额高于实际损失时，按实际损失赔偿；当保险金额低于实际损失时，按保险金额赔偿。总之，是就低不就高。
　　危险赔偿方式实际业务的处理过程是：首先保险人确定保险财产的损失是否属于保险责任范围，然后保险人按照保险财产的重置价值和年折旧率计算赔偿（如房屋年折旧率为2％，其他财产为5％），以保险金额为高限；或按照实际损失和损失当天的实际价值（即当天该地市场国家规定的商品牌价）计算赔偿，以保险金额为高限。保险财产遭受损失后的残余部分，可以作价折旧给被保险人，并在赔款中扣除。
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