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存单起点降至20万 就能火起来吗?

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  据投资理财知识http://money.12***.cn/资讯周一傍晚央妈又发力了!存单认购起点下调至20万元,还是土豪才玩得起的游戏!

  央妈发通知修改《存单管理暂行办法》,将个人投资人认购存单起点金额不低于30万元,修改为“个人投资人认购存

  单起点金额不低于20万元”!

  简单来说,就是以前如果各位财粉想买存单,至少手头要有30万,但是从今天开始,只有有20万就可以完成认购了!一下子将认购起点下调10万元,央妈也是好魄力。

  那么,到底银行业内人士怎么看?对各位财粉荷包有什么影响?以后理财又该怎么挑呢?

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  业内:存单体量较小

  其实,去年存单就已经开闸了,一年的时间过去了,到底存单的销售情况怎么样?

  某国有银行广州大道中支行客户经理向i财君表示,存单推出以后,真正购买的投资者很少,一是因为起购的金额比较高,二是收益比较低,一般情况下存单的利率都是基准利率上浮30%到40%,相比其他的投资产品收益并不占优势。

  兴业银行广州分行副行长戴叙贤告诉i财君,此前刚推出的时候,该行广州分行辖内地区存单的体量能去到30-50亿左右,但是目前的存量已不到10亿。下降的关键就在于利率对客户来说缺乏吸引力。“因为银行业内的自律公约要求,一年期以内的存单利率高上浮不能超过40%,目前定存一年年利率为1.5%,即便上浮40%也只有2.1%,但是目前银行理财产品三个月年化利率普遍有3.2%,高了1%。”此外,个人投资者的银行理财产品认购起点低只需要5万元,比存单起点低很多。

 
  买不买,关键还得看利率

  那么,此次央行将存单的起购金额从30万降低到20万,购买的门槛有所降低,是否将促进存单业务的发展呢?

  前述客户经理表示,据她了解的情况来看,此举并不会提高投资者对存单的购买热情,因为20万的门槛对普通投资者来讲还是较高,再加上收益没有吸引力,投资更愿意把资金投入到收益更高,投资方式更灵活的投资项目上面。

  戴叙贤表示,对于存款的目标客户来说,认购起点并非其关注的重点,“关键是收益,只有收益率上去了,才能真正吸引到客户。”不过,他亦表示此举仍对提振存单业务有一定促进作用。

  不过,如果是追求稳定收益的,那起购门槛的降低对购买存单客户来讲,某国有行基层网点负责人向i财君表示,风险偏好较低的客户仍将持续购买存单产品。

  “存单有何优势?”

  
  与银行理财产品相比,胜在流动性、安全性

  虽然和理财产品相比,存单的利率似乎没有什么吸引力。

  不过,存单在流动性上是理财产品无法比拟的。存单不但可以转让、提前支取和赎回,还可作贷款抵押以及出国保证金开立存款证明。

  此外,在安全性上存单也完胜理财产品,由于存单的实质属于一般性存款,所以可以纳入存款保险制度承保的范围内,享受存款保险制度的高50万元的保护。

  与一般存单相比,胜在利率高

  虽然个人认购的门槛要30万,但是与一般存款相比,胜在利率偏高。当前,首批发行的存单的利率较基准利率高上浮至40%,而虽然目前央行放开存款利率上浮区间至1.5倍,但是目前市面上的普通存款多上浮1.2至1.3倍。因此,从利率方面来看,当前的存单在同类的存款产品中,利率是大的优势。

 
  与国债相比,胜在流动性

  银率网金融中心分析师闫杰认为,虽然目前国内二级流通市场还不成熟,实际上的可转让暂时难以兑现。但是从长远来看,流动性会是存单与国债的大不同。
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