望财|上海望财|望财记账|望财一帐通
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P2P平台靠不靠谱？望财数据帮你鉴定！
望财数据，作为一家新兴的互联网理财平台，向我们揭示了如何鉴别造假P2P平台，避免网络理财陷阱。提到P2P，投资人的内心是复杂的，因为近几年各种P2P公司跑路的不绝于耳，业内流传着这样一句话“铁打的互联网金融，流水的P2P平台”。
但事实上跑路的很多都是伪P2P，借着P2P的大旗，干着见不得光的勾当。
理性营销才是好平台
P2P在国内用了将近5年才火起来。如今，P2P行业已有数千家平台，行业竞争压力日益增大，在宣传手段上也是花样百出。文字游戏、数字游戏似乎成了这个行业宣传上的常规动作。“安全”“国内大”“100%资金安全”等存在严重误导性的宣传词汇更是泛滥。而根据《广告法》、《商标法》等法律、法规：不得在商品包装或宣传页面上使用化的语言或表示用语，包含但不限于以下词汇：高级、、佳、、、、、销量+冠军、抄底、高、、、空前绝后、、、巅峰、先进等。一些公司的广告语已经明显违反了相关的法律规范。广告禁用词汇已经成了行业宣传的普遍现象。而国内的投资者严重缺乏相关的投资理财经验，往往就很容易被这些广告语所误导。
从行业的长远发展来看，这些不规范的营销方式必然是不利于营造良性竞争环境的。P2P平台在进行宣传的时候，应当遵守底线，守好节操，回归本质，首要原则是不能夸张，更加不能作假。如今《指导意见》出台，行业洗牌在即，有序市场将建，理性营销是正规P2P平台所必须的。对于以金融为核心的P2P企业，风控、产品、技术等内功的修炼远远重于那些美丽的泡沫。
正规P2P平台的特质
(1)平台只是起到中介作用，并没有资金池。
举个栗子吧!假设A公司需要扩大生产并采购一批原材料，A和原材料公司C达成合作并签订发货协议，C是一家中小企业，由于A公司的采购量大，C公司如果生产这么多量，需要资金支持，没有完善的资质，很难从银行贷到款。整个供应链上由于C缺乏资金，项目合作难以进行下去。这个时候，他们找到某P2P理财平台B，B通过审核A和C之间的往来合作关系，合同、票据和资金等，进行风险评估。通过风控审核后，A把钱托管给B，B给C,C获得借款扩大运营生产，到期还本付息，如果C不能按期付钱，这个钱就需要担保平台B来承担责任。整个环节是一个生态供应链，平台只需做好投资人与企业资金需求方的对接，担当中介的角色。平台本身并无资金池，降低了跑路风险。
(2)专业风控+第三方托管
在运营环节中，P2P平台有两个核心点，，平台有专业的风控团队运转资金，保证资金运转安全。这个团队需站在投资人的角度来思考，设立风险储备金。当运营中出现资金周转问题，可以先用这部分钱去垫付投资人的本金和利息，风险储备金加上专业操作给投资人上了双重保险。第二，平台的资金都由第三方托管，平台不能随便动用投资人的钱，不设立资金池。平台纯中介性质，只负责投资人和借款人的对接，有严格的法务程序和风控流程，监控平台坏账率。
(3)标的真实性+收益真实性
一个的P2P平台，除了需要为投资人公开完整、透明的资金流水、坏账率，还需要公布投资人资金所对应的标的和借款人。平台应该把投资人与借款人的关系明确列出，如一对一、一对多还是多对多;另外，平台需要公布借款人的历史还款信息(是否有过还款、是否完整还款)并对借款人制定一套完整的动态信用评分系统，以便投资人了解情况。除此以外，平台需要构建一个完整的收益信息库，其包括从平台从开放到现在的历史收益率，让投资人对平台收益的真实性有一个深入的了解。另平台收益率必须符合国家规定，《案件适用法律规定》明确规定年利率不得高于24%。如若平台承诺的年利率高于这一规定，投资人的权益将很难受到法律保护，起诉至法院也很难得到支持。
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正规P2P平台的特质
(1)平台只是起到中介作用，并没有资金池。
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(2)专业风控+第三方托管
在运营环节中，P2P平台有两个核心点，，平台有专业的风控团队运转资金，保证资金运转安全。这个团队需站在投资人的角度来思考，设立风险储备金。当运营中出现资金周转问题，可以先用这部分钱去垫付投资人的本金和利息，风险储备金加上专业操作给投资人上了双重保险。第二，平台的资金都由第三方托管，平台不能随便动用投资人的钱，不设立资金池。平台纯中介性质，只负责投资人和借款人的对接，有严格的法务程序和风控流程，监控平台坏账率。
(3)标的真实性+收益真实性
一个的P2P平台，除了需要为投资人公开完整、透明的资金流水、坏账率，还需要公布投资人资金所对应的标的和借款人。平台应该把投资人与借款人的关系明确列出，如一对一、一对多还是多对多;另外，平台需要公布借款人的历史还款信息(是否有过还款、是否完整还款)并对借款人制定一套完整的动态信用评分系统，以便投资人了解情况。除此以外，平台需要构建一个完整的收益信息库，其包括从平台从开放到现在的历史收益率，让投资人对平台收益的真实性有一个深入的了解。另平台收益率必须符合国家规定，《案件适用法律规定》明确规定年利率不得高于24%。如若平台承诺的年利率高于这一规定，投资人的权益将很难受到法律保护，起诉至法院也很难得到支持。
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