香港保险开启海外财富管理新篇章

　过去的2015年，香港不再是高净值人士扫货奢侈品的圣地，转而掀起了购买保险进而实现海外财富管理的热潮，这种从购买奢侈品寻找身份认同，到寻找资产保障佳配置的购物趋势的转变，新的生活方式配置已经取代单一商品驱动，成为了国人消费理念和生活状态更加理性的缩影。香港保险直通车的理财师告诉我们，就目前来看，去香港买保险的是海外资产升值和配置保障的佳选择。
　　海外资产或称离岸财富，通常指投资者在其法定居住国或缴税地区以外的国家或地区所持有的资产。2015年，全球离岸财富额已达7.8万亿美元，其中增长的主要动力来自于快速发展经济体，特别是私人银行业不成熟的区域，例如中国大陆地区便是典型代表。
　　对于新兴的财富拥有者们来说，选择离岸财富管理的主要动因，主要来自于对：财产安全、隐私保护 、投资多样性 、风险管理 等因素的考虑。
　　而香港保险的相关产品凭借自身的特点，吸引着内地富豪。的确，香港保险有着自身历史发展积淀下来的深厚优势，在同等情况下，香港保险的保费要便宜30%左右。
　　从保障方面来说，香港保单对投保人身体状况要求会稍微宽松一些，保障的范围也会宽一点。内地规定重疾至少包含6种，共有25种重疾全国适用统一条款，而香港多数险种包含30多种重疾，部分甚至有50-100种以上重疾种类。
　　在香港买保险还能有多重赔付，也就是指你买几家的产品就能得到几家的赔付，而内地是按照高额度赔付的。另外，在港保险公司大都是全球承保，无论在哪里出险，都会有分支机构负责你的保险理赔工作，这是因为香港的保险机构众多、竞争激烈，并且其保险业的密度也几乎是全球之。
　　所以，许多人购买香港保险是出于海外资产配置的考虑，一来对冲通货膨胀的压力，二来通过全球资产投资，实现资产保值增值。
　　香港保险属于“英式分红”，是以为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有之上。这样投保人在保障期内无需核保、申请增加，在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值。
　　香港的保险具有杠杆功能，可以进行投资、质押贷款等，实现保单融资、融资，而内地险则无法实现。香港保险以分红储蓄型保险为主，面向全球投资，内地保险公司分红险预定利率上限为4.025%，而香港方面则没有特殊要求。
　　但实际上，作为海外资产配置的部分，香港保险收益不一定比国内要高，因为国内死差收益比国外要大得多。所谓死差收益是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余，香港保险比较完善，其实对于投保人收益来说，分红远不如死差这一块来得多。
　　抛开死差收益不说，用投资收益的角度来看国内产业，下一步当居民资金从房地产行业解脱出来之后，更多的消费动能会涌入实体及金融行业。
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