风波像一场让人措手不及的暴风雨
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近日，局在2016年年报中提出，2017年金融机构业务监管的主要思路包括，不断充实和创新监管工具，逐步建立科学有效的金融机构业务宏观审慎管理框架。针对金融机构的业务建立宏观审慎管理框架，是一种新提法。近期，维护金融安全、坚守不发生系统性风险底线成为金融监管的重要方向，在此背景下，金融机构业务监管在未来会有怎样的变化？
研究差异化监管
为防范系统性风险，近年来央行、局逐步建立了宏观审慎政策框架。从2015年起，人民银行、局将流动性和跨境资金流动纳入了宏观审慎管理范畴，进一步完善了这一政策框架。
实施宏观审慎管理的核心是正确运用政策工具。国家管理局副局长郑薇日前撰文指出，目前央行已经建立了跨境融资宏观风险监测指标体系，可通过对金融机构代客远期售汇业务收取风险准备金、调整银行结售汇综合头寸等方式，达到宏观审慎管理的目标。
郑薇表示，在宏观审慎管理中，要加强系统重要性机构监管，要在关注金融机构整体杠杆程度，加强对银行跨境融资、贸易信贷、内保外贷等业务管理，防范系统性风险的基础上，管理部门还应当加强对系统重要性金融机构业务的跟踪监测和分析，加大业务指导力度，并对其提出更为审慎的管理要求；必要时，还可采取约谈、诫勉谈话等方式督促。
郑薇表示，未来可借鉴企业分类管理的方式，从事前监管和事后处置两方面着手，研究对金融机构采取差异化的监管措施，在全面、客观评估金融机构业务经营风险的基础上，对高风险机构采取更加严格的监管。
重在真实性审核
在实施宏观审慎管理的同时，对金融机构的微观管理同样不可偏废。局年报指出，2017年检查与执法工作的主要思路是：继续以银行为切入点，以真实性审核为重点，严厉打击“逃汇、骗购、非法套汇”等违规违法行为和地下钱庄等违法犯罪活动。
郑薇表示，对微观市场的监管，应当要求金融机构在业务办理过程中，落实“了解你的客户”的展业原则，加强对交易真实性、合规性背景的单证审核。管理部门应通过对金融机构进行非现场监测核查、现场检查核查等，确保真实性审核执行到位；同时，也要主动帮助银行更好地开展真实性审核。
据了解，近期，局已通过技术手段实现了向银行开放电子报关信息，在不改变现有企业业务办理手续的同时，为银行提供了新的信息查询渠道，能够有效防止企业重复使用、篡改报关单办理付汇。
完善考核标准
年报还指出，除了逐步建立宏观框架，2017年金融机构业务监管的主要思路还包括进一步完善银行考核标准，发挥考核制度对银行的激励作用，督促银行落实业务展业自律要求。
2017年，局对银行的内控管理和风险管理考核都会有变化。
局国际收支司司长王春英表示，在风险类考核方面主要有3个变化：一是新增“跨境收付款差额占总额年度比率变动”考核指标，推动本外币一体化监管，促进国际收支平衡；二是完善现有“对外担保履约率”考核指标，提高考核评分标准的合理性，优化考核效果；三是取消“贸易融资风险度”考核指标，进一步鼓励发展跨境贸易融资，缓解购汇压力。
在内控管理考核方面，新增“内部绩效考核与合规管理挂钩情况”考核指标，以督促银行健全激励约束机制；新增“产品定价策略与执行情况”考核指标，进一步优化产品定价机制，促进供求平衡。
2016年6月份，全国市场自律机制成立。市场自律机制是由银行间市场成员组成的市场自律和协调机制，对人民币汇率中间价报价行为，以及银行间市场和银行柜台市场交易行为实行自律管理，为充分发挥自律监督机制的作用，促进银行合规经营。2017年在考核方面，将新增“银行业务自律情况”考核指标。
此外，在内控管理方面，2017年还将新增“全行内部支持"管理工作牵头部门"工作情况”考核指标，强调牵头工作的重要性，督促完善管理政策的传导机制；完善现有“配合监管情况”考核内容，促使银行更加积极主动地配合管理阶段性调控工作；新增“配置业务政策合规专门岗位”考核要求，切实保障内控管理水平。
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近日，局在2016年年报中提出，2017年金融机构业务监管的主要思路包括，不断充实和创新监管工具，逐步建立科学有效的金融机构业务宏观审慎管理框架。针对金融机构的业务建立宏观审慎管理框架，是一种新提法。近期，维护金融安全、坚守不发生系统性风险底线成为金融监管的重要方向，在此背景下，金融机构业务监管在未来会有怎样的变化？
研究差异化监管
为防范系统性风险，近年来央行、局逐步建立了宏观审慎政策框架。从2015年起，人民银行、局将流动性和跨境资金流动纳入了宏观审慎管理范畴，进一步完善了这一政策框架。
实施宏观审慎管理的核心是正确运用政策工具。国家管理局副局长郑薇日前撰文指出，目前央行已经建立了跨境融资宏观风险监测指标体系，可通过对金融机构代客远期售汇业务收取风险准备金、调整银行结售汇综合头寸等方式，达到宏观审慎管理的目标。
郑薇表示，在宏观审慎管理中，要加强系统重要性机构监管，要在关注金融机构整体杠杆程度，加强对银行跨境融资、贸易信贷、内保外贷等业务管理，防范系统性风险的基础上，管理部门还应当加强对系统重要性金融机构业务的跟踪监测和分析，加大业务指导力度，并对其提出更为审慎的管理要求；必要时，还可采取约谈、诫勉谈话等方式督促。
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重在真实性审核
在实施宏观审慎管理的同时，对金融机构的微观管理同样不可偏废。局年报指出，2017年检查与执法工作的主要思路是：继续以银行为切入点，以真实性审核为重点，严厉打击“逃汇、骗购、非法套汇”等违规违法行为和地下钱庄等违法犯罪活动。
郑薇表示，对微观市场的监管，应当要求金融机构在业务办理过程中，落实“了解你的客户”的展业原则，加强对交易真实性、合规性背景的单证审核。管理部门应通过对金融机构进行非现场监测核查、现场检查核查等，确保真实性审核执行到位；同时，也要主动帮助银行更好地开展真实性审核。
据了解，近期，局已通过技术手段实现了向银行开放电子报关信息，在不改变现有企业业务办理手续的同时，为银行提供了新的信息查询渠道，能够有效防止企业重复使用、篡改报关单办理付汇。
完善考核标准
年报还指出，除了逐步建立宏观框架，2017年金融机构业务监管的主要思路还包括进一步完善银行考核标准，发挥考核制度对银行的激励作用，督促银行落实业务展业自律要求。
2017年，局对银行的内控管理和风险管理考核都会有变化。
局国际收支司司长王春英表示，在风险类考核方面主要有3个变化：一是新增“跨境收付款差额占总额年度比率变动”考核指标，推动本外币一体化监管，促进国际收支平衡；二是完善现有“对外担保履约率”考核指标，提高考核评分标准的合理性，优化考核效果；三是取消“贸易融资风险度”考核指标，进一步鼓励发展跨境贸易融资，缓解购汇压力。
在内控管理考核方面，新增“内部绩效考核与合规管理挂钩情况”考核指标，以督促银行健全激励约束机制；新增“产品定价策略与执行情况”考核指标，进一步优化产品定价机制，促进供求平衡。
2016年6月份，全国市场自律机制成立。市场自律机制是由银行间市场成员组成的市场自律和协调机制，对人民币汇率中间价报价行为，以及银行间市场和银行柜台市场交易行为实行自律管理，为充分发挥自律监督机制的作用，促进银行合规经营。2017年在考核方面，将新增“银行业务自律情况”考核指标。
此外，在内控管理方面，2017年还将新增“全行内部支持"管理工作牵头部门"工作情况”考核指标，强调牵头工作的重要性，督促完善管理政策的传导机制；完善现有“配合监管情况”考核内容，促使银行更加积极主动地配合管理阶段性调控工作；新增“配置业务政策合规专门岗位”考核要求，切实保障内控管理水平。
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